商行聯盟的新一代核心業務系統,在實現上運用了面向服務的架構(SOA)的設計思想,充分考慮了系統的靈活性和前瞻性,采用層次化的部署,從后臺系統、信息總線(ESB)系統和前端系統以及報表系統等各個層次上提供全面的多法人支持,以滿足各中小銀行業務持續發展和不斷創新的要求。

(1)多法人架構

①在數據組織和管理方面,支持多法人共用。

②在會計核算體系方面,滿足多法人差異設置的要求。

③在金融產品層面,支持不同中小銀行的金融產品差異化和個性化的需求。

④在定價層面,通過客戶、產品、渠道多維度的定價模型和彈性的定價策略實現以客戶為中心的差異化定價。

⑤在交易層面,相同交易根據不同中小銀行可配置不同的屬性。

⑥在服務層面,實現對不同銀行個性化業務服務的支持。

(2)技術設計

①核算中心。通過構建統一業務可配置的會計核算引擎,統一全行的核算規則,使會計核算與產品業務系統分離。

②產品中心。按照參數化、組件化和模塊化的要求,構建靈活的會計核算規則,以滿足客戶對業務或產品靈活性和多樣性的要求。

③定價中心。支持對各個定價主題提供從客戶、產品、渠道等多維的定價模式,滿足存款、貸款和中間業務對定價策略的要求,通過多維度的定價模型和彈性的定價策略實現以客戶為中心的差異化定價。

④客戶中心。客戶信息管理“以客戶為中心”,有效解決客戶信息分散管理帶來的客戶重復、信息沖突、難以統一的問題。

⑤風險防控體系。建立一整套以全方位風險管理為理念的事前防范、事中監控和事后監督稽核有機結合的,以核心業務系統為中心的立體風險防控體系。

(3)業務設計

①實時的資金清算機制

②基于新會計準則的會計核算體系

③每日計提、攤銷功能

④基于核心的支付功能

⑤明細級價稅分離機制

⑥完善的年結處理功能

⑦ECIF功能

⑧產品工廠功能

⑨借助數據分析功能

⑩建設分步式核心

(4)業務共享

商行聯盟共建的所有系統,均為統一版本的一套系統,始終保持最新版本,每一家成員行都能夠隨時享受到商行聯盟的最新科技成果。目前,成員行每年平均提出13000余個業務需求,商行聯盟每年平均預研提出15000余個需求,以及來自不同地域的41家成員行對金融科技的迫切內生需求,使得商行聯盟有著天然的責任和足夠的動力源泉來持續不斷地進行系統的改進升級,有力保障了商行聯盟的信息科技整體水平始終處于城商行領先地位。